У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет. Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для права на налоговые вычеты.
Если вы не платите НДФЛ, например, если у вас статус самозанятого или ИП, получать вычет на взнос нельзя. В этом случае вам будет доступен только вычет второго типа — освобождение от налога со сделок с ценными бумагами. Если продержать счет открытым больше минимального срока владения, платить налог с дохода от продажи ценных бумаг не придется. Главный минус брокерского счета — нет налоговых вычетов как на ИИС. Для получения доступа к брокерскому обслуживанию нужно, что логично, пополнить брокерский счет.
Брокерский счет – это счет инвестора, открытый в брокерской компании. Брокеры предоставляют возможность трейдерам покупать и продавать на фондовых рынках акции, облигации и прочие финансовые инструменты. Без него выйти на фондовый рынок не получится. ИИС предназначен для инвестирования в доли паев открытых и закрытых инвестиционных фондов.
Сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать?
Все брокеры с помощью ИИС дают доступ к фондовому рынку Московской биржи, где торгуются акции, облигации и фонды. Большинство брокеров также пускает на срочный и валютный рынки Московской биржи. Какая минимальная сумма нужна для открытия ИИС?
Так как одно из главных требований к ней — возможность забрать деньги в любой момент. Для того, чтобы получить льготы, нужно соблюдать определенные условия. Разберемся подробнее, что дает инвесторам ИИС и обычный
брокерский счет
, а также сколько нужно иметь денег, чтобы начать инвестировать. Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет.
Для получения вычета типа «Б» через налоговую действует аналогичный порядок, только представление справки 2-НДФЛ необязательно. Этот брокер не предоставляет доступ к иностранным торговым площадкам. Возможно лишь приобрести американские ценные Сравнение Иис И Брокерского Счета бумаги через Санкт-Петербургскую биржу. У Финам имеется учебный центр и информационно-аналитический портал. На остаток по ИИС начисляется 50% от ставки Центробанка. Этот брокер отличается наиболее низкими комиссиями – от 0,0354% за сделку.
Самое важное, что нужно знать об ИИС
Пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» — из него вы узнаете, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов. С другой стороны, паи некоторых фондов можно купить и на ИИС. Для этого придумали биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) — они торгуются на бирже как обычные акции, а один пай является частичкой всего имущества фонда. ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, то есть отдельная организация, которой вы даете свои деньги, и уже она вкладывает их, следуя определенной стратегии. При этом вы не можете напрямую управлять активами фонда и менять состав портфеля. А за покупку и продажу паев, как правило, есть дополнительные надбавки в несколько процентов со стороны управляющей компании.
При этом есть риск, что налоговая откажет в вычете, к чему я еще вернусь. Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купонов, и в виде вычета. Например, облигации федерального займа и облигации крупных компаний в апреле 2022 года давали доходность 10—15% годовых, а с учетом вычета на взнос получится 15—20%. Если речь про ИИС с доверительным управлением, то при открытии счета обычно требуется внести деньги. В зависимости от УК и выбранной стратегии может потребоваться несколько тысяч или несколько десятков тысяч рублей. Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей.
Виды брокерских счётов
Открытие брокерского счета обычно занимает несколько дней. Это понадобится в случае закрытия инвестсчета. Еще один аргумент в пользу того, что надо открывать оба сразу. Если не будет брокерского, тогда придется продавать все активы и выводить деньги на банковскую карту. Если брокерский счет открыт, брокер переведет ценные бумаги на него с ИИС.
Вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с льготным налоговым режимом. Главное ограничение — деньги со счета нельзя выводить три года. Если вывести деньги в этот период, то счет закроется, а налоговых вычетов не будет (а полученные ранее придется вернуть). Число ИИС в рамках брокерского обслуживания впервые за историю наблюдений сократилось до 5,6 миллиона. Это произошло в условиях запуска ИИС третьего типа, который предполагает более длительный период вложений для получения налоговых льгот.
Открыть счет и начать инвестировать
Итак, если предполагается долгосрочный характер счёта (по типу «открыл и забыл») на срок от трёх лет, то лучше выбрать ИИС и воспользоваться налоговыми вычетами. Для работы с иностранными активами лучше открыть обычный брокерский счёт. Для целей долгосрочного инвестирования на срок не менее 3-х лет ИИС имеет преимущества по налоговым льготам по сравнению с обычным счетом у брокера.
- Знаю немало опытных инвесторов, владеющих 4 – 5 счетами в разных банках и брокерских компаниях.
- На стандартном счете у брокера нет таких ограничений, как на ИИС.
- Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип налогового вычета будет выгоднее.
- В погоне за выгодным и пассивным доходом клиенты анализируют преимущества и недостатки банковских вкладов, ИИС и брокерского счета.
По итогам I квартала 70% брокерских ИИС оставались пустыми, еще у 6% счетов остаток не превышал суммы в 10 тыс. Средний размер брокерского ИИС без учета пробных счетов составлял около 713 тыс. Некоторые брокеры позволяют пополнять счет наличными – например, у Сбербанка инвестор может прийти в офис банка и пополнить брокерский счет бумажными деньгами. Наличие такой возможности и адреса офисов уточняйте у техподдержки своего брокера (на запросы по пополнению саппорт обычно отвечает быстро).
Чем отличается брокерский счет от ИИС?
Оставшиеся взносы приходятся в основном на клиентов, которые расторгли договоры ИИС досрочно, либо на инвесторов с небольшими вложениями, которые не планируют обращаться за вычетом. Размер взноса, с которого был получен вычет первого типа, постепенно снижался и составил 292 тыс. Рублей в 2022 году (при лимите в 400 тыс. рублей).
Например, при частичном выводе средств до истечения 3 лет. Начинающие инвесторы не всегда знают, что лучше — индивидуальный инвестиционный счет или брокерский. Но выбирать между ними необязательно, можно иметь брокерский счет и ИИС одновременно. Для открытия обычного брокерского счета гражданину РФ необходимо иметь при себе паспорт и документ о месте регистрации или пребывания, если этой информации нет в паспорте. Это осуществляется бесплатно, и первое зачисление средств не обязательно вносить сразу. Можно ли получать доход и выводить деньги с ИИС без закрытия счета?
С 2024 года появился новый тип индивидуального инвестиционного счета, который комбинирует два типа вычетов. С его помощью инвесторы могут как оформлять льготы на сумму внесенных средств, так и освобождать потенциальный доход от налогов. Также ИИС выгоден для вкладчиков, располагающих крупными суммами. Дополнительный счет, который открывают к существующему брокерскому счету, называется субсчет.
Для старта работы на бирже открывают специальный счет, который позволит начать производить операции с ценными бумагами и валютой. Начинающие инвесторы задаются вопросом, в чем отличия ИИС от брокерского счета, какие выделяют плюсы и минусы. Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете? Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал. Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий.
